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“空手套白狼”,涉嫌非法传销案的反洗钱启示!

时间:2016-09-18 19:40:54 来源: 作者:麻袋 点击:994

案情:精心包装的非法“电商”传销

  随着电子商务的蓬勃发展,传销组织也披上了这件华丽的外衣。A公司在成立之初就开始精心包装,在线上和线下宣传自己是一家从事集农副产品种植、研发、生产、销售于一体的科技环保型公司,声称其产品是天然绿色健康食品,并拥有自己的专业种植、生产基地以及独家专利技术,通过参加博览会得到不少荣誉。特别“吸引眼球”的是公司已经在上海股权托管交易中心中小企业股权报价系统挂牌,是即将上市的公司,投资者可以购买原始股或股权基金,获得高额投资回报。

  B公司伪装成文化底蕴深厚,并借着“孝道”的幌子,宣称饮用A公司产品是享受绿色健康的生活方式,可以助人延年益寿,消费者也应该让孩子老人分享更好的生活,从而实现关爱孩童、照顾自己、孝敬父母的目的。消费者只要投资2800元就可以成为A公司产品的特约经销商和代理,并拥有价值5.7万元的产品销售权,通过发展3人加入公司即可获得静态分红。如果想要得到更多分红,就要通过发展更多的下线来享受资格奖、拓展奖、赠送资格奖、级差奖,最高能获得26万元的分红。

  事实上,这两家公司的法定代表人同为陈某某,财务人员也是同一个人,他们有意鼓动50岁以上中老年人参与投资,同时,两家公司声称与甲银行签订了合作协议,试图让投资者觉得公司规范有实力,并要求所有投资者必须在甲银行开户,通过甲银行和乙银行统一返利给投资者。

  不久,在甲银行和乙银行的多个支行均出现多名50岁以上老年人结伴开户的情况。虽然他们不熟悉手机银行和网上银行等功能,但在开户后均主动申请开通,目光炯炯有神,眼里充满欣喜与期盼。

  面对有些狂热的客户,银行网点工作人员开始警觉起来,职业的敏感性让他们热情耐心地与老年客户拉起家常。通过与多位老年客户谈心交流,工作人员了解到他们开户的目的是投资B公司,而且想邀请亲戚、朋友、邻居加入投资,最好还让亲戚、朋友发动身边的人参与投资,效果会更好。银行有些警惕,遂对B公司进行排查,发现其资金进出频繁,累计交易额达到1亿多元;且正通过网上银行向客户代发工资,单笔代发多达上千人,总金额达三千余万元。

  两家银行均初步判断,A和B公司可能涉嫌利用互联网从事非法传销活动,他们立即向人民银行反洗钱处提交重点可疑交易报告。在收到重点可疑交易报告后,反洗钱处马上开展分析研判,结合客户身份和交易特征及已经发现的可疑行为,认为两家公司涉嫌非法传销的可能性极大,遂立即要求两家银行向公安机关报案,同时将此可疑线索移送省公安厅经侦总队;并及时向商业银行发布风险提示,要求各家银行迅速开展风险排查,针对发现的可疑情况启动应急处理预案,做好宣传解释工作,防止发生群体性事件。公安机关接到报案后,迅速立案侦查,并成功侦破案件,已抓获包括其法人代表陈某某在内的涉案人员5名,冻结资金2000余万元。

  特征:交易量大,诱惑性强

  这起涉嫌非法传销案,在当下颇有典型意义,其特征也很有代表性。

  夸大投资潜力,鼓动参与者大力发展下线。一方面通过夸大宣传产品价值,鼓吹公司即将上市,借着“养生、孝道”的幌子重点针对中老年人;另一方面大肆鼓动参与者发展下线,名为让其获得分红,实为让更多中老年人成为受害者。

  大量中老年客户集中开户,无视风险提示。两家银行的多个营业网点均出现大量中老年客户集中开卡现象,客户主动申请开通手机银行和网上银行,但不倾听银行工作人员的风险讲解和善意提醒。

  短期内资金交易笔数多、金额较大。两家公司在账户开立后即发生大量交易,累计金额较大;资金来源基本为关联公司的大额往来款及个人客户网银转账,去向多为个人客户,且单笔交易重复出现相同金额。

  代发交易涉及大量客户,且多为异地客户。两家公司都发生有大量代发交易,单次代发涉及客户最多达上千人,且很多是公司注册地之外的客户。代发过程中,还出现有因账号户名不符,代发不成功退回现象。

  启示:远离“空手套白狼”

  现在的传销模式花样翻新,但不管传销形式如何改变,其“空手套白狼”的本质却始终未变。市民应该相信天下没有免费的午餐,也不会从天掉下馅饼,而是要对“低投入、高回报、股权私募、资本运作”等噱头保持高度警惕,在短期高额回报承诺、免费度假、健康义诊、农业观光等温情洗脑面前保持清醒的头脑,不被传销骗术迷惑。特别是对需要拉人头发展下线的活动,要坚决远离和抵制,并及时向公安工商举报,避免其他群众遭受传销危害。

  另外,金融机构基层员工要增强反洗钱意识,及时发现可疑线索。本案的成功侦破得益于银行基层员工在发现大量客户异常开户后,耐心与客户谈心交流,了解真实情况,从而及时发现案件线索。为切实履行反洗钱义务,基层员工要利用直接接触客户的优势,提高对客户可疑行为和交易的敏感度,运用恰当的方式与客户沟通交流,及时高效地提供有价值的情报。

  同时,相关部门要密切合作,争取迅速破案。在本案中,商业银行认真履行反洗钱义务,提供了情报价值较高的可疑线索;人民银行在收到可疑交易报告后,第一时间开展分析研判,指导商业银行迅速报案,并及时提供犯罪嫌疑人开户情况;公安机关果断出击,快速侦破案件。为了更好地预防与打击传销和洗钱活动,相关部门要守土有责,密切合作,提高人民群众对传销和洗钱危害的认识,充分发挥群众的力量,共同打赢这一场打击传销和洗钱的人民战争。

  汕尾:结算账户异动

  案件线索可以追溯到2015年初,汕尾市的严峰(化名)通过其在汕尾市某银行账户 每天交易10余笔,每笔金额几十万不等,并在在短短3个月内累计交易额达1亿元。

  在日常反洗钱监测中,严峰的开户行发现了这一异动,分析后,怀疑严某涉嫌地下钱庄非法外汇买卖,于是向人民银行汕尾中心支行(以下简称“汕尾中支”)提交重大可疑交易报告。

  接报后,汕尾中支组织辖区内六家银行机构,扩大范围排查严某及其交易对手资金运作情况。 调查后发现,严峰利用本人及其亲属身份,在汕尾当地银行机构开设并控制183个结算账户,各账户用途明确。如前述严的账户负责买卖外汇,严的妻子、母亲账户则负责接收货款并将货款转给港币头家。

  前述汕尾中支相关负责人表示, 相关账户资金快进快出,当日不留或少留余额,日交易笔数一般在30笔以上,交易金额巨大。各账户汇总日交易额一般在200万以上,高峰期达500万以上。

  “转账交易以手机银行和网上银行交易为主,柜台和ATM机现金存取交易也较为频繁。”汕尾中支相关人士表示,“开通网银和手机银行业务主要目的是分散交易、逃避柜面监督。”

  汕尾中支相关负责人介绍,犯罪嫌疑人甚至 采用分期分批启用账户进行交易的方式逃避反洗钱资金监测。即一批账户交易一段时间后即停止交易或销户,再启用新的一批账户进行交易。

  汕尾中支初步判断严峰涉嫌经营非法汇兑型地下钱庄,便将可疑线索移交汕尾警方。

  * 汕尾是港币等外币供需集中的区域,民间非法买卖港币需求长期存在,客观上刺激了地下钱庄的形成。

  今年5月,汕尾警方展开侦查行动。共抓获犯罪嫌疑人15名,缴获港币450万元,人民币130多万元。该案冻结涉案账户1200多个,冻结7190万元人民币。

  攀枝花:账户资金异动引关注

  2015年初,攀枝花辖内某金融机构发现,在该银行开户的卢某账户频繁向云南等地转账。该金融机构通过系统监测到这一异动,反洗钱人士分析后将可疑交易报告向当地人民银行及中国反洗钱监测分析中心。

  “初步调查发现,卢某只有19岁,在攀枝花处于无业状态,资金转出基本是到重点涉毒地区,转账金额巨大,很可疑。”中国人民银行攀枝花市中心支行。

  此后被公安机关抓获的犯罪嫌疑人供述,按照“老板”的安排,她 每隔一定时间避开柜台,通过其他方式向外地转账。“最多的一次转账50多万,通过多张银行卡分别向指定的多个账户转账。”

  收到报告后,中国反洗钱监测分析中心通过大数据分析,认为卢某资金交易符合涉毒交易特征,有重大涉毒嫌疑,遂移交公安部。2015年5月13日,公安部、人民银行和反洗钱监测分析中心在成都召开专案案侦会,督促展开调查。

  调查发现,卢某等人账户从2012年至今涉案资金达5.3亿,涉及交易对手账户2300个。相关部门通过对涉及的160多个交易对手的身份信息和资金交易进行调查,拓展出一批新线索。

  广元:养鸡场提前还款异动

  居住在四川省广元市剑阁县的王某此前将自家贷款建造的养鸡场租给了几个外地租户,租户不仅给了他四倍租金,甚至还自掏腰包给养鸡场加固了围墙。王某在收到租金后,便向银行提出提前还贷的申请。

  提前还贷的举动引起了当地银行工作人员的注意。 5月27日王某提出提前偿还贷款10万元,而此时距该笔贷款到期日还有1年余。金融机构了解到,王某贷款后养鸡场经营不景气,早前支付利息都有困难,提前还贷的行为较为突兀,遂于6月初展开尽职调查。

  该金融机构负责人介绍,调查后发现 其归还贷款的资金来源主要是出租养鸡场收取的租金,但是租金要比周围高出4倍以上,租用养鸡场人员是外地人。“他们不允许我们进入养鸡场查看,而之前我们调查时可以随便进去。”

  该金融机构负责人还介绍,我们发现 业主和租用人身份,高度契合人行广元市中心支行(下简称“广元中支”)建立的涉毒资金监测模型识别点,于是该金融机构向广元中支提交了可疑交易报告。人行人士甄别分析后确认为“可疑”,迅速督促、指导该金融机构向当地公安机关移交了线索。

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